Banco Nación estira hasta seis años la financiación de autos: cuánto sale pagar un eléctrico chino de casi 26 millones

El sol de mediodía cae a plomo sobre la banquina y el termómetro pasa los treinta grados en la zona rural de Mendoza. Para quien piensa en renovar la camioneta con la que va del surco a la góndola, el calor no es un dato menor: cada hora que el motor trabaja bajo este sol es un recordatorio de que el vehículo viejo ya no da más, y de que la decisión de pasar por el concesionario se hace urgente antes de que la cosecha fina exija otra vez la máquina a pleno. En ese estado de cosas, mirar las líneas de crédito del Banco Nación se vuelve una necesidad más que una opción, y la cuenta empieza a no cerrar.

Porque los números que hoy pone sobre la mesa la banca oficial para financiar un auto 0 kilómetro son, como mínimo, llamativos. Una simulación tomada del propio simulador del Banco Nación para hacerse de un JMEV Easy 3 —el eléctrico de origen chino que empezó a comercializarse en el país— muestra que, por un vehículo valuado en 25.941.500 pesos, las cuotas a tasa fija van de 1.046.844,45 a 1.549.297,80 pesos por mes, según el plazo elegido y, sobre todo, según dónde se acredite el sueldo.

Cuánto hay que ganar para que la cuenta cierre

Las cuatro opciones a tasa fija que arroja la herramienta oficial parten de un mismo piso: el banco exige ingresos netos de entre 3.489.481,49 y 5.164.325,98 pesos mensuales, siempre que se financie la totalidad del precio del vehículo. El cálculo no es una promo atada a ese modelo: se aplica a cualquier unidad del rango habilitado.

• A 72 meses con sueldo acreditado en el Nación: cuota de 1.046.844,45 pesos e ingreso mínimo de 3.489.481,49 pesos.
• A 72 meses sin sueldo en la entidad: la cuota sube a 1.274.255,85 pesos y el ingreso exigido a 4.247.519,48 pesos.
• A 36 meses con haberes en el banco: cuota de 1.351.650,58 pesos y sueldo neto requerido de 4.505.501,92 pesos.
• A 36 meses sin acreditación: pago mensual de 1.549.297,80 pesos y piso salarial de 5.164.325,98 pesos.

La ventaja —y el costo— de tener el sueldo en el Nación

La diferencia entre los dos grupos no es un detalle: se nota en la cuota y, sobre todo, en la tasa. Para quien cobra haberes en la entidad, la tasa nominal anual es del 36% y el costo financiero total efectivo anual trepa al 53,40%. Para el resto de los clientes, esos valores saltan al 46% y al 72,30%, respectivamente. Esas condiciones se mantienen tanto en el plan a 36 como en el de 72 meses, según la simulación.

UVA: arranca más barata, pero se actualiza sola

La línea en UVA es la otra puerta de entrada que ofrece el Banco Nación. En un ejemplo oficial por 10.000.000 de pesos a 60 meses, un cliente con sueldo acreditado arranca con una cuota inicial de 292.656 pesos, contra 424.330 pesos de la alternativa en pesos a igual plazo. La diferencia parece tentadora, pero tiene letra chica: el crédito UVA se actualiza por inflación y suma una tasa nominal anual del 19% para ese segmento, o del 25% para quienes no cobran haberes en el banco. Los plazos disponibles van de 12 a 60 meses.

Lo que el Estado todavía no resolvió

La línea permite financiar hasta el 100% del precio con IVA, en operaciones de entre 1.000.000 y 100.000.000 de pesos, tanto para vehículos nuevos como para usados de hasta diez años. Pero al pie de la página, como siempre, aparecen los costos que nadie financia: el patentamiento, el trámite, los formularios y los sellados, que quedan afuera del préstamo y hay que pagarlos al contado. Y queda también, sobre todo, la pregunta que ningún banco responde: en un país donde el sueldo medio ni siquiera alcanza a pagar una sola cuota de un auto eléctrico de entrada de gama, de qué sirve estirar los plazos hasta seis años si la rueda sigue sin cerrarle al bolsillo del trabajador. Los importes, vale aclararlo, son orientativos y dependen de la evaluación crediticia y de las condiciones vigentes al momento de solicitar el préstamo.