Una salida ordenada para deudas asfixiantes: casi doscientas familias neuquinas ya reescribieron su relación con el banco

Acá arriba, en Neuquén, el sol de la tarde cae distinto sobre las veredas del centro. Y algo también cambió en la manera en que muchas familias miran el resumen del banco. Es que un plan de refinanciación de deudas que el Banco Provincia del Neuquén puso en marcha en agosto ya llegó, en apenas diez días, a casi doscientas familias neuquinas que venían arrastrando compromisos en mora y necesitaban, como se dice por acá, ordenar el mostrador.

Cómo funciona la rueda de auxilio

La mecánica es concreta y apunta a un problema muy argentino: quien tiene varias deudas con el BPN y se quedó sin aire puede reunificarlas en un único crédito nuevo, con plazo de hasta 60 meses y una tasa fija del 35% anual en pesos. También existe una opción en UVA, con tasa del 5% más ajuste por inflación, aunque en este caso el plazo se acorta a 36 meses. En ambos esquemas, el préstamo recién otorgado cancela de cuajo la deuda anterior: capital, intereses, comisiones y gastos, todo adentro del mismo sobre.

El tope más importante es, a mi entender, el más humano: la cuota del crédito refinanciado no puede superar el 30% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Esa restricción no es un deseo ni una proyección: el banco la verifica al momento de aprobar la operación. Si los números no cierran, el crédito directamente no sale. Es, en la práctica, un seguro contra el sobreendeudamiento.

Quiénes pueden entrar y hasta dónde llega el crédito

• Ser neuquino con domicilio real acreditado en la provincia.
• Figurar en el BPN con una categoría de deudor distinta de 'Normal' según los criterios del Banco Central, es decir, tener al menos un crédito en mora con la entidad.
• Cumplir con la relación cuota-ingreso del 30% sobre el ingreso neto mensual declarado.
• Obtener un monto máximo de 50 millones de pesos por operación.

Las cifras ayudan a dimensionar el fenómeno: en los primeros diez días se procesaron 199 operaciones por 2.259 millones de pesos. Si se le suman las reestructuraciones que el banco ya venía haciendo desde enero por líneas propias, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones y 43.295 millones de pesos. Hablamos de casi cuatro mil familias neuquinas que, en algún punto del año, pidieron una pausa para volver a respirar.

Y ahora podrían sumarse otros bancos y billeteras

El programa no quedó puertas adentro del banco provincial. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación que habilita a otras entidades a adherir. Quienes lo hagan tendrán a cambio dos beneficios concretos: una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el plan. Es, en buena medida, un guiño del gobierno neuquino para que el sistema financiero en su conjunto se sume a una misma regla de juego.

“Yo venía pagando tres cosas distintas y no me alcanzaba. Cuando me ofrecieron unificar todo en una sola cuota, lo primero que pensé fue en mis hijos, en poder dormir un poco más tranquilo. Hoy estoy cumpliendo, despacio, pero cumpliendo.”Marcelo, vecino de Centenario