El crédito para familias se contrajo en términos reales y las entidades recalibraron el acceso al financiamiento

El crédito al consumo se volvió un recurso cada vez más selectivo. De acuerdo con el Informe sobre Bancos del Banco Central de la República Argentina, al cierre de agosto el indicador de mora de los créditos otorgados a las familias se ubicaba en el 12,9%, una marca que reordenó la estrategia comercial de bancos y fintech (compañías financieras que operan 100% mediante aplicaciones y plataformas digitales): menos ofertas masivas y mayor focalización en los perfiles con historial de pago más limpio.

Para quienes conservan un buen comportamiento crediticio, el costo de financiarse tampoco resulta bajo. La tasa nominal anual (interés que la entidad cobra antes de sumar comisiones e impuestos) ronda el 60%, mientras que el costo financiero total —lo que el cliente termina abonando una vez incorporados todos los cargos— se aproxima al 90% o 100% anual, según los casos.

Tarjetas con plásticos suspendidos y límites sin actualizar

El endurecimiento también golpea al medio de pago más usado por los hogares. Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, explicó que diversos clientes con deudas irregulares tienen sus plásticos suspendidos y que las entidades, además, restringen las actualizaciones de los límites de compra, lo que reduce el margen disponible para nuevas adquisiciones.

Esa retracción del lado de la oferta convive con una demanda más contenida entre quienes aún califican para acceder a promociones. El especialista sostuvo que las ampliaciones y las ofertas de préstamos se concentran en personas con calificaciones crediticias más altas, pero que esos mismos usuarios muestran una menor predisposición a endeudarse, en un contexto donde la capacidad de pago se vio deteriorada.

• El crédito total a las familias cayó 7,6% interanual en términos reales, es decir, descontada la inflación, según el relevamiento de First Capital Group.
• El stock de préstamos personales acumula diez meses consecutivos de retroceso.
• En tarjetas de crédito, la baja real fue del 0,3% mensual y del 10,1% frente al mismo período del año anterior.
• Los créditos hipotecarios presentan otra dinámica: su saldo llegó a $8,6 billones, con un aumento real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual.
• El indicador de mora de los créditos familiares alcanzó el 12,9%, según el Informe sobre Bancos del Banco Central.

Lo que las entidades no respondieron

La nota cierra con un vacío informativo. El material difundido por First Capital Group no detalla qué porcentaje de las cuentas de tarjetas de crédito fueron suspendidas en los últimos meses, ni cuánto cayó en términos nominales el stock de préstamos personales, ni tampoco precisiones sobre la metodología utilizada para identificar a los clientes con deudas irregulares. Tampoco se conoció una respuesta oficial del Banco Central sobre eventuales medidas adicionales para contener el deterioro de la calidad de la cartera de los hogares.