Los pagos por QR subieron 67,5% interanual y desplazaron a las tarjetas en el retail

Las modalidades de pago y movimiento de dinero presentaron comportamientos divergentes en el último informe de medios de pago minoristas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que releva las operaciones de personas y comercios. Mientras las transferencias y los pagos iniciados mediante códigos QR interoperables (estándar que permite leer el código desde cualquier aplicación bancaria o billetera digital) registraron incrementos significativos, las operaciones abonadas con tarjetas de débito y de crédito, así como las extracciones de efectivo en cajeros automáticos, mostraron retrocesos en términos interanual. El reporte consigna cifras de agosto para las transferencias y de julio para tarjetas y retiros, lo que el propio organismo aclara como parte de su metodología habitual.

Tarjetas: más operaciones con débito que con crédito, pero en caída

En el segmento de compras con plásticos, el débito (tarjeta que debita fondos directamente de la cuenta bancaria del titular) sostuvo una mayor cantidad de operaciones que el crédito (tarjeta que financia el consumo con un plazo de pago posterior). Durante julio se registraron 172 millones de pagos con débito por un total de 5,7 billones de pesos, con descensos del 8,4% en la cantidad de transacciones y del 14,7% en los montos, descontado el efecto de la inflación. En tanto, con crédito se contabilizaron 159,3 millones de pagos por 10 billones de pesos, con caídas del 9,2% en operaciones y del 17,6% en montos reales.

El BCRA señaló que parte de la reducción observada responde a un cambio en los criterios de reporte (es decir, en la forma en que las entidades deben declarar las operaciones al organismo), que excluyó determinadas operaciones con tarjetas prepagas (plásticos recargables que no requieren cuenta bancaria). Por ese motivo, las variaciones no reflejan exclusivamente cambios en el uso efectivo de estos medios de pago por parte de los consumidores.

Transferencias inmediatas y QR: el eje del crecimiento

• Pagos con transferencia en agosto: 118,3 millones de operaciones por 3 billones de pesos.
• El 99,1% se inició mediante códigos QR interoperables: 117,2 millones de transacciones por 2,9 billones de pesos.
• Aumento interanual del QR: 67,5% en cantidad y 62,9% en montos reales.
• Financiación de los pagos: 52,7% desde cuentas con CBU (Clave Bancaria Uniforme, identificador de cuentas bancarias) y 47,3% desde cuentas con CVU (Clave Virtual Uniforme, identificador de cuentas de pago en billeteras digitales).
• Ecosistema registrado: 92 billeteras digitales y 67 aceptadores (comercios o plataformas que reciben pagos con QR).
• Envíos inmediatos de pesos en agosto: 779 millones de operaciones por 96 billones de pesos, con subas del 20,3% en cantidad y del 5,5% en montos reales.

Cajeros y efectivo: el canal más usado, pero en retroceso

El efectivo mostró otra dinámica. En julio, los cajeros automáticos concentraron el 88,4% de los retiros, con 41 millones de extracciones por un total de 4,8 billones de pesos. En ese canal, la cantidad de operaciones cayó 28% y los montos reales, 16%, mientras que el promedio por extracción se ubicó en 118.300 pesos.

El cuadro de conjunto arroja un escenario en el que el QR interoperable se consolidó como el principal vector de las transferencias inmediatas y en el que el efectivo y los plásticos perdieron participación relativa. El BCRA no respondió, hasta el cierre de esta nota, consultas sobre el alcance del cambio en los criterios de reporte ni sobre el efecto que esa modificación metodológica podría tener en la comparación interanual de los próximos relevamientos.