Morosidad juvenil: las billeteras virtuales duplican a los bancos entre los menores de 30 años

El 19,4% de los jóvenes argentinos con deudas registra al menos una línea impaga con una billetera virtual o fintech (empresa que ofrece servicios financieros por medios digitales), una proporción que más que duplica el 7,9% que acumula atrasos con los bancos tradicionales, de acuerdo con un informe del Instituto Argentina Grande. La asimetría convierte a los menores de 30 años en el único segmento etario (tramo de edad) en el que las plataformas digitales concentran más deudores en mora que las entidades bancarias.

A nivel general, el sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas (aquellas cuyos pagos se realizan fuera del plazo convenido), una cifra equivalente al 12% de la población total del país. Los bancos reúnen 2.468.367 casos; las fintech, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas de crédito, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697.

La morosidad con fintech cae a medida que aumenta la edad

La morosidad con plataformas digitales

El informe detalla que la incidencia de la mora con fintech disminuye conforme se incrementa la edad de los deudores. En la franja de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de impago con plataformas digitales frente a 21.669 con bancos, lo que marca una relación de dos a uno a favor de las billeteras virtuales. Entre los 21 y 35 años, en cambio, la banca recupera la delantera con 905.007 deudores morosos contra 667.055 de las fintech. En el tramo de 36 a 50 años la relación se amplía a 922.075 contra 557.217, y entre los mayores de 66 años se reduce a 189.738 contra 49.523.

• 15 a 20 años: 53.445 morosos con fintech y 21.669 con bancos.
• 21 a 35 años: 667.055 con fintech y 905.007 con bancos.
• 36 a 50 años: 557.217 con fintech y 922.075 con bancos.
• Mayores de 66 años: 49.523 con fintech y 189.738 con bancos.

El grupo etario más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga dentro del sistema financiero. En julio de 2026, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una cuota en mora. La proporción desciende al 31,73% entre quienes tienen de 30 a 44 años, al 23,05% en la franja de 45 a 59, al 16,77% entre los 60 y 74 años, y al 14,47% en los mayores de 75.

Cobranzas extrajudiciales y refinanciaciones

El relevamiento incorporó un dato adicional: en julio, 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza extrajudicial, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos del sistema. Por su parte, el Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de sostener los pagos en el tiempo.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

Hasta el cierre de esta nota, el Instituto Argentina Grande no respondió consultas sobre la metodología de muestreo utilizada para distinguir entre deudores con mora reciente y aquellos con atrasos prolongados, y ninguna de las principales billeteras virtuales operantes en el país aceptó precisar los criterios internos de clasificación de sus clientes morosos. La indefinición deja sin respuesta uno de los puntos centrales del fenómeno: si el crecimiento de la mora digital responde a un mayor volumen de crédito otorgado por las fintech o a un perfil de riesgo menos exigente en sus evaluaciones de origen (análisis que las plataformas realizan antes de conceder un préstamo).